Darlehensrechner werden heute auf zahlreichen Internetseiten von Banken und Versicherungen angeboten. Doch reicht die Auskunft über die Zinsbelastung aus?
Wer ein Haus finanzieren möchte, der informiert sich regelmäßig über die Zinssätze für Baudarlehen in der Zeitung oder auch im Internet. Mittels der kostenlosen Darlehensrechner kann man jederzeit schnell überprüfen wie hoch die monatlichen Zahlungen bei bestimmten Zinssätzen sind. Man kann mit Zinssatz und Laufzeiten spielen und sich dann sogar selbst ausrechnen, welche Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung noch vorhanden ist oder wann das gesamte Darlehen abgezahlt ist. Einige wenige Rechner erlauben es sogar, dass man Sondertilgungen in die Berechnung mit einbezieht.
Aber Vorsicht, lassen sie sich von den Darlehensrechnern nicht täuschen. Denn die nackten Zahlen reichen oft nicht aus. Und häufig ist dann die Enttäuschung groß, wenn nach dem Gespräch mit dem Bankberater ganz andere Zahlen dastehen. Wenn eine Bank ein Haus finanziert, dann berücksichtigt sie selbstverständlich auch die Bonität des Kunden. Nicht jeder erhält sofort den günstigsten Zinssatz. Oder nehmen wir die Sondertilgung. Wer eine Sondertilgung möchte, der muss in der Regel beim Zinssatz Abstriche hinnehmen. Doch welcher Darlehensrechner berücksichtigt das wirklich?
Oder nehmen wird das leidige Thema der Unterwerfung unter die Zwangsvollstreckung? Was ist, wenn ihnen wider Erwarten einmal das Geld ausgeht und sie Zins und Tilgung nicht mehr pünktlich leisten können? Was sagt der Darlehensrechner dazu? Er wird keine Antwort haben, denn das müssen sie individuell mit ihrer Bank oder Versicherung aushandeln. Natürlich kennen sich die virtuellen Kollegen auch nicht mit der Risikolebensversicherung aus, die von einigen Finanzinstituten als Absicherung verlangt wird.
Als erster Anhaltspunkt taugen Darlehensrechner ganz eindeutig. Doch wer es genauer wissen möchte, sollte in jedem Fall ein persönliches Gespräch mit einem Bankberater suchen. Denn es gibt noch weitere Gesichtspunkte. Entscheidend für die Höhe des Zinssatzes kann natürlich auch die Höhe des gewünschten Darlehens sein. Im Zweifelsfall gilt, je höher der gewünschte Darlehensbetrag, um so günstiger sind die Zinsen. Doch die Grenzen legen die Kreditinstitute in ihren Häusern nicht nur selbst, sondern manchmal auch noch individuell und kundenbezogen fest. Da wird dann auch berücksichtigt, ob der Kunde selbständig ist oder angestellt. Beamte mit lebenslanger Jobgarantie haben da natürlich Vorteile.