Kredite für Selbständige und was es dabei zu beachten gibt. Erfahren Sie mehr über Kreditinstitute, Banken und das Thema Kreditvergabe bei Selbständigen.
Bei der Kreditaufnahme haben es Selbständige leider nicht so einfach wie zum Beispiel Angestellte oder gar Beamte. Das ist im Wesentlichen auf zwei Gründe zurückzuführen. Zum einen ist der Arbeitsaufwand einer Bank, einen Selbständigen zu prüfen deutlich höher als bei anderen Antragstellern (das hängt mit den ganzen Unterlagen, wie zum Beispiel Bilanzen oder BWAs zusammen, die geprüft werden müssen), zum kann das Risiko eines möglichen Ausfalls der Kreditraten höher sein. Wie gesagt es muss nicht unbedingt höher sein, aber es kann höher sein – und so sehen das die meisten Banken und Kreditinstitute nun mal. Grundsätzlich sind die Kreditinstitute bei der Vergabe von Darlehen sehr viel vorsichtiger geworden – was hauptsächlich auf die Kreditvergaberichtlinien von Basel II zurückzuführen ist.
So gibt es inzwischen sogar Banken, die Kredite für Selbständige gar nicht mehr vergeben. Die Banken sind sehr vorsichtig geworden, und sagen sich selbst, dass sie lieber den Kundenwunsch nicht erfüllen können, als später den Kreditausfall zu haben. Bei den anderen Banken, die Kredite für Selbständige gewähren ist es fast ausnahmslos so, dass ich die Banken ihre Leistung entsprechend bezahlen lassen. Die meisten Selbständigen müssen für ein Darlehen höhere Zinsen als zum Beispiel Beamte bezahlen.
Bei Krediten für Selbständige spielt auch der Verwendungszweck eine ganz entscheidende Rolle. Kredit die dem Geschäftszweck dienen wie zum Beispiel Betriebsmittelkredite, werden schneller genehmigt als beispielsweise Konsumentenkredite. Denn bei einem Kredit der dem Geschäftszweck dient ist zu erkennen, dass Investitionen getätigt werden und die Sicherheit sowie der Ertrag des Unternehmens gestärkt werden können.
Ein weiteres sehr heikles Thema sind Immobilienkredite. Grundsätzlich werden diese zwar genehmigt, hängen aber immer von der so genannte Beleihung beziehungsweise vom Beleihungsauslauf ab. Der Beleihungsauslauf stellt das Verhältnis von Darlehenssumme zum Objektwert dar. Je niedriger der Beleihungsauslauf ist – also wenig Darlehen im Verhältnis zum Wert der Immobilie – desto leichter ist es das Darlehen zu erhalten. Denn im Falle einer Zwangsvollstreckung ist sichergestellt, dass die Forderung der Bank auf jeden Fall befriedigt werden kann.
Um als Selbständiger einen möglichst günstigen Kredit zu erhalten, sollte man sich folglich auf einen zähen Verhandlungsmarathon einstellen.