Hier erfahren Sie, was man über Vorfälligkeitsentschädigung auf jeden Fall wissen sollte. Bei Umschuldungen kann es sich durchaus lohnen, diese zu zahlen.
Dieser Artikel soll helfen zu verstehen, was der Begriff „Vorfälligkeitsentschädigung“ bedeutet, weshalb diese anfällt und was es damit im Zusammenhang zu beachten gibt.
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist nichts anderes als ein Entschädigungsbetrag, der einer Bank zusteht, wenn ein Kunde ein Darlehen vorzeitig zurückführen wird. Der Bundesgerichtshof hat beschlossen, dass Kredite mit einer fest vereinbarten Laufzeit vom Kunden vorzeitig zurückgezahlt werden dürfen. Weil den Banken dadurch allerdings ein finanzieller Schaden entsteht, sind diese dazu berechtigt einen Entschädigungsbetrag zu verlangen um nicht auf den eigenen Kosten, die durch die Darlehensvergabe entstanden sind, sitzen zu bleiben. Denn schließlich ist es so, dass die Banken ausgezahlte Darlehen selbst auch refinanzieren müssen. Dies erfolgt in dem sie bei anderen Banken Kredite aufnehmen, für die natürlich auch Zinsen anfallen.
Eine allgemeine Formel zur Errechnung der anfallenden Entschädigungssumme gibt es nicht. Letztendlich kann nur die betroffene Bank selbst die genaue Höhe berechnen. Die wichtigsten Faktoren, die auf die Höhe des Entschädigungsbetrags Einfluss nehmen sind die ursprüngliche Restlaufzeit des Darlehens, der Zinssatz des Darlehens, die gegenwärtigen Marktzinsen und Art der Refinanzierung, welche die Bank vorgenommen hat.
Dennoch kann es sich für den Kunden durchaus lohnen, Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen, um ein Darlehen vorzeitig abzulösen. Schließlich beträgt die Höhe der Entschädigung keinesfalls mehr, als die Zinsen, welche sowieso ursprünglich angefallen wären. Folglich kann man auf keinen Fall schlechter dastehen als zuvor. Wer zum Beispiel einen höheren Geldbetrag aus einer Erbschaft erhalten hat, und von nun an schuldenfrei sein möchte, sollte ein bestehendes Darlehen ruhig ablösen, wenn er sich dadurch besser fühlt. Ebenso kann es auch lohnenswert sein Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen, sofern der Kredit zu deutlich besseren Konditionen bei einer anderen Bank fortgeführt werden kann. In solch einem Fall wird von einer Umschuldung gesprochen. Allerdings sollte bei Umschuldungen immer noch berücksichtigt werden, dass damit weitere Kosten verbunden sein können. Zum Beispiel muss bei einer Umschuldung eines Immobiliendarlehens auch die bestehende Grundschuld abgetreten oder sogar gelöscht und neu eingetragen werden.
Wer nicht traut, bei der eigenen Bank über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung anzufragen, kann auch auf überschlägige Rechner zurückgreifen, die auf den Webseiten einiger Banken angeboten werden.